El rating de solvencia estima la probabilidad de que una empresa sea solvente.

La calificación obtenida es el resultado de un modelo matemático basado en el análisis de diversas variables económicas, financieras, y en la experiencia de Iberinform, para determinar la influencia que estos factores tienen en la rentabilidad de la empresa.

El modelo no sólo incorpora variables financieras sino otras, como son el sector, la forma jurídica, la antigüedad de la firma, la localización geográfica o la dimensión de la empresa.

¿Cómo interpretar la calificación del Rating?

Nivel 1 - Representa el nivel de calificación más bajo de Solvencia. Esta puntuación indica que la firma no tiene un activo líquido suficiente como para hacer frente a sus compromisos en el corto plazo. Las firmas con este nivel de calificación son firmas con elevados niveles de endeudamiento tanto en el corto como en el largo plazo y déficit de liquidez en relación a sus compromisos. El nivel de calificación "1" corresponde a balances solventes tan sólo en el 21,26 % de los casos. Únicamente un 10% de los balances estudiados están en este nivel. En este tipo de empresas situaciones adversas pueden poner en dificultades la capacidad de la empresa para hacer frente a sus compromisos en el corto plazo.

Nivel 5 - - Se aplica a aquellas firmas con un nivel de calificación media. Esta puntuación indica que la firma tiene un nivel de solvencia que le permite respaldar suficientemente sus obligaciones a corto plazo. Las firmas con este nivel de calificación poseen niveles de liquidez suficientes para su endeudamiento. La probabilidad de que el balance sea solvente es de un 61,43%. La mitad de los balances estudiados están por debajo de este nivel o en él. Este tipo de firmas presentan niveles adecuados de rentabilidad para su segmento de mercado y presentan pautas de crecimiento estable.

Nivel 10 – Representa el nivel de calificación de solvencia más alto. Una empresa calificada como 10 tiene unos niveles de solvencia muy elevados. Las firmas con este nivel de calificación son firmas con altos niveles de eficiencia, buena posición de liquidez y bajo endeudamiento. La probabilidad de que el balance sea solvente es del 94,87%, es el nivel de mayor solvencia esperada, sólo un 10% de los balances estudiados están en este nivel. En este tipo de empresas convergen altos niveles de liquidez y niveles de endeudamiento óptimos lo que garantiza un patrón de crecimiento estable y a bajos costes de financiación.

Elaboración del Rating de Solvencia

Para elaborar este Rating de solvencia, Iberinform ha tomado información de más de un millón de balances sobre un periodo de estudio de tres años. La información del modelo proviene de fuentes tanto externas (Boletín Oficial del Registro Mercantil, Depósitos de Cuentas Oficiales, Boletín Oficial del Estado, Boletines Oficiales Provinciales y de CC.AA.), como internas (Investigaciones ad hoc, estudios sectoriales, prensa nacional y regional, prensa especializada) y de la experiencia de Iberinform de más de 30 años recopilando la información económica y financiera, publicando informes comerciales y financieros, y realizando estudios ad hoc de empresas, sobre una base de más de tres millones de empresas y autónomos.

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