El Rating de Morosidad de Iberinform está disponible en los informes de empresas sin ningún coste añadido ofrece una calificación que estima la probabilidad de que una empresa cumpla sus compromisos de pago dentro de los próximos doce meses.

Esta calificación se obtiene de un modelo matemático basado en el análisis de diversas variables económicas, financieras, mercantiles y cualitativas; así como en la experiencia de Iberinform para determinar la influencia que estos factores tienen en el comportamiento en pagos de la empresa.

El modelo incorpora tanto información negativa como positiva: Información judicial, reclamaciones de organismos públicos (deudas con la Seguridad Social, Agencia tributaria, etc.), hechos publicados en el registro mercantil y tiene en cuenta información contable y otras variables como el sector, la forma jurídica, la antigüedad, la localización geográfica, la dimensión de la empresa, etc.

¿Cómo interpretar la calificación del Rating?

Calificación 0 - Esta calificación se aplica a las empresas que actualmente son morosas, por lo que su probabilidad de mora en el futuro es máxima.

Tramo de 1 a 3 (Nivel de riesgo alto) - Esta puntuación indica que la firma presenta una elevada probabilidad de incumplimiento en sus compromisos de pago a doce meses.

Un 30% de las firmas estudiadas están en este nivel de la escala. Son empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento de sus compromisos de pago. Normalmente, los antecedentes negativos en los pagos no tienden a desaparecer sino que se suman a nuevas incidencias que agravan la capacidad de la empresa para hacer frente a sus compromisos.

Tramo de 4 a 7 (Nivel de riesgo medio) - Se aplica a aquellas firmas con una probabilidad de incumplimiento media. Son empresas que suelen afrontar sus pagos aunque no tengan una situación óptima, pero pueden ser vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico.

Tramo de 8 a 10 (Nivel de riesgo bajo) - Representa el nivel de calificación más alto. Una empresa calificada en este tramo tiene una mínima probabilidad de incumplimiento, lo que les permite afrontar sus compromisos de pago sin dificultades. Sólo un 30% de las empresas estudiadas están en estos niveles de calificación.

No Disponible - Indica que no es posible puntuar la empresa. Esto es debido a que es una firma inactiva, disuelta, extinguida, escindida, de reciente constitución, que cotiza en bolsa o bien pertenece a un sector al que no es factible aplicar el modelo predictivo.

¿Cómo se ha desarrollado el Rating?

Para elaborar este Rating, Iberinform ha analizado más de un millón de firmas durante un periodo de tres años. La información del modelo ha recopilado más de 170 variables que proceden de fuentes tanto externas como internas:

• Información negativa (incidencias judiciales y reclamaciones de organismos públicos)
• Boletín Oficial del Registro Mercantil, Depósitos de Cuentas Oficiales, Boletín Oficial del Estado, Boletines Oficiales Provinciales y de Comunidades Autónomas)
• Información General (antigüedad de la empresa, sector, localización, dimensión, etc.
• Información Financiera: Ratios de balance y sus evoluciones en el tiempo sobre Rentabilidad, liquidez, apalancamiento, productividad, servicio de la deuda, estructura y solvencia

La información recopilada parte de la base de más de 30 años de experiencia de Iberinform gestionando información económica y financiera, elaborando informes comerciales y de solvencia, e investigando presencialmente las firmas, hasta generar una base de más de tres millones de empresas y autónomos activos.

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